미국 401(k) 백만장자 계좌 76만 9천 개 — 사상 최다

시니어주거·자산관리 수요의 뒷배엔 '역대 가장 부유한 미국 시니어'가 있습니다. 피델리티(Fidelity)의 2026년 2분기 은퇴 분석에서 잔액 100만 달러 이상인 401(k) 계좌는 76만 9천 개로 사상 최다를 기록했습니다. 1분기 64만 5천 개에서 한 분기 만에 약 19% 늘어난, 2023년 4분기 이후 가장 큰 증가폭입니다.

핵심 요약

● 100만 달러 이상 401(k) 계좌 76만 9천 개, 한 분기 만에 약 19% 증가(피델리티, 2026년 2분기).

● 평균 잔액은 401(k) 약 15만 5,800달러, IRA 약 14만 4,500달러로 모두 사상 최고 수준.

● 백만장자 계좌의 다수는 25년 이상 장기 가입한 X세대와 베이비부머에 몰려 있습니다.

401(k)란 미국 근로자가 세제 혜택을 받으며 급여 일부를 적립하는 확정기여(DC)형 퇴직연금 제도를 말합니다. 은퇴를 목전에 둔 세대가 이 계좌에 쌓아둔 자산이 지금 기록적인 규모에 이르렀습니다.

01. 한 분기 만에 19% 늘어난 백만장자 계좌

피델리티에 따르면 6월 30일로 끝난 2분기에 100만 달러 이상 401(k) 계좌는 76만 9천 개로, 1분기 64만 5천 개에서 약 19% 뛰었습니다. 이는 2023년 4분기 이후 가장 큰 분기 증가폭입니다. 401(k)·403(b)·IRA 평균 잔액도 나란히 사상 최고를 찍었습니다.

평균 잔액은 401(k)가 약 15만 5,800달러, IRA가 약 14만 4,500달러입니다. 대다수 근로자에게 100만 달러는 여전히 먼 목표지만, 그 문턱을 넘는 사람이 빠르게 늘고 있다는 점이 이번 수치의 핵심입니다.

02. 무엇이 밀어 올렸나 — 증시와 꾸준한 저축

두 힘이 겹쳤습니다. 하나는 증시입니다. S&P 500 지수는 6월 30일로 끝난 분기에 약 15% 올라 2020년 이후 가장 강한 흐름을 보였고, 이 상승이 계좌 잔액을 그대로 밀어 올렸습니다.

다른 하나는 저축 습관입니다. 피델리티에 따르면 401(k) 총 저축률은 14.4%로 2개 분기 연속 사상 최고를 유지했는데, 직원 부담률 9.6%에 사용자 매칭 4.8%가 더해진 값입니다. 자동가입 같은 제도 설계가 저축을 떠받쳤고, 시장 출렁임 속에서도 사람들은 적립 규모를 줄이지 않았습니다.

다른 계좌도 함께 불었습니다. 403(b) 평균 잔액은 약 14만 5,000달러로 전 분기보다 12% 올랐고, 밀레니얼의 잔액은 1년 전보다 26.1% 늘었습니다. 5년 이상 꾸준히 401(k)를 부어온 여성의 평균 잔액은 처음으로 25만 달러를 넘어섰습니다. 다만 100만 달러 문턱을 넘은 계좌의 다수는 가입 기간이 25년을 넘긴 X세대와 베이비부머에 집중돼 있습니다.

03. 두툼해진 지갑, 어디를 겨냥하나

은퇴를 목전에 둔 세대가 사상 최대 자산을 손에 쥐었다는 것은, 시니어 주거·자산관리·상속 서비스가 겨냥할 지갑이 그만큼 두툼해졌다는 뜻입니다. 앞서 시니어주거 입주율이 90% 목전까지 오른 것도, 이 세대가 지불 여력을 갖췄다는 사실과 무관하지 않습니다.

'부양해야 할 노년'이 아니라 '가장 큰 소비·투자 여력을 가진 세대'로 시장을 다시 그리는 편이 현실에 가깝습니다. 다만 평균 잔액과 백만장자 수는 별개의 이야기라는 점은 짚어둘 대목입니다. 노스웨스턴뮤추얼의 2026년 조사에서 미국인은 편안한 은퇴를 위해 평균 146만 달러가 필요하다고 답했는데, 사상 최다라는 백만장자 계좌조차 그 목표액에는 못 미치는 셈입니다. 다수 근로자의 평균은 여전히 15만 달러 안팎이고, 자산은 오래 적립한 상위 구간에 쏠려 있습니다. 겨냥할 지갑이 커진 것은 맞지만, 그 두께는 세대 안에서도 고르게 퍼져 있지 않습니다. 한국에서도 자산을 쥔 은퇴 세대를 겨냥한 시니어 자산관리·주거 시장이 화두인데, 미국 데이터는 그 지갑의 크기와 함께 편중까지 함께 보여준다는 점에서 참고할 만합니다.

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출처. Fidelity Investments 2026년 2분기 은퇴 분석 (CBS News, 2026.09.04 보도),