카드 발급할 때, 보통 어떤 부분을 가장 중요하게 보시나요? 아마 내가 받을 혜택일 텐데요. 그래서 카드사들은 더 넓은 지역에서 다양한 프랜차이즈, 온라인 쇼핑몰을 중심으로 혜택을 받을 수 있도록 계속해서 범위를 넓히고 있어요. 

그런데 이런 흐름 속에서 오히려 혜택 범위를 동네로 좁히고, 그러면서도 평소 혜택을 받기 어려웠던 동네 가게에서 적립이 가능하게 한 체크카드가 있어요. 바로 당근페이와 하나카드가 함께 출시한 당근머니 하나 체크카드(이하 당근 체크카드)예요. 당근페이가 동네와 지역 기반으로 금융 상품을 만든 이유는 무엇인지, 당근카드의 기획부터 디자인까지 담당했던 구성원들과 이야기 나눠봤어요. 

안녕하세요! 먼저 간단히 자기소개 부탁드릴게요. 

Joshua: 안녕하세요! 저는 당근페이에서 사업개발팀 리더를 맡고 있는 Joshua입니다. 이번 프로젝트에서는 동네 기반의 혜택을 제공하는 상품을 기획했어요. 구체적인 혜택을 설계하고 사용자 정책, 운영 정책 및 매뉴얼을 만드는 일을 맡았습니다. 

Ray: 당근페이의 머니 서비스팀 리더를 맡고 있는 Ray입니다. 프로젝트의 전체적인 업무를 맡으며 당근 체크카드 프로젝트를 총괄했어요.

Rachel: 브랜딩팀 리더 Rachel입니다. 당근페이에서 첫 카드를 출시하는 프로젝트인 만큼 상품 브랜딩부터 실물 카드 제작 디자인을 총괄했어요.

이번에 출시한 당근 체크카드, 어떤 카드인가요? 

Ray: 당근페이에서 만든 첫 체크카드로 동네 생활권에 특화된 혜택을 제공하는 카드예요. 하나카드와 협업을 통해 지난 7월 나오게 됐죠. 지역을 기반으로 혜택을 제공하는 체크카드는 당근 체크카드가 국내 최초인데요. 동네 주유소, 헬스장, 카페, 식당 등에서 결제 금액의 3%를 적립 받을 수 있도록 기획했어요. 

 

보통 카드들은 더 넓은 지역에서, 더 많은 가맹점에서 혜택을 주려고 하는데 당근 체크카드는 오히려 반대로 지역을 동네로 좁혔네요? 

Joshua: 맞아요. 보통 카드사는 대형 프랜차이즈나 온라인 가맹점에 초점을 맞추는 경우가 많아요. 카드 사용자들의 거래량이 많을수록 수수료를 낮게 협상할 수 있거든요. 하지만 소형 가맹점이나 일반 동네 가게들은 거래 액수 자체가 적어 카드사 입장에서도 수익이 적기 때문에 혜택을 제공하기 어렵죠. 이런 이유로 대형 프랜차이즈나 온라인 쇼핑몰에서 결제하면 할인되는 카드는 많아도 동네 빵집에서 2000원짜리 빵 살 때 할인되는 카드는 없었던 거고요. 그런데 당근페이는 동네 빵집, 과일 가게에서 소액 결제를 할 때도 혜택을 받을 수 있는 카드를 내놓고 싶었어요.

기획 배경이 더욱 궁금해지네요. 어떻게 시작된 건가요?

Joshua: 배경을 설명하려면 ‘동네 금융’이라는 당근페이의 목표를 먼저 말씀 드려야 할 것 같은데요. 당근은 동네를 기반으로 한 중고거래, 모임, 알바 등의 서비스를 제공하며 동네 생활을 더욱 활발하게 만들어주고 있어요. 당근페이의 목표도 이와 다르지 않아요. 지금은 이웃 간 송금을 편리하게 해주는 서비스를 주로 제공하고 있지만, 앞으로는 동네에서 쓰면 쓸수록 주민과 가게 사장님 모두에게 도움이 되고, 또 그로 인해 지역 경제가 활성화되는 동네 금융을 만들어 가고자 해요.

동네 금융이라는 큰 목표를 이뤄나가기 위해서는 먼저 동네 가게에서 결제가 많아져야 하는데요. 그래서 동네에서 결제하는 사용자에게 혜택을 주는 것이 중요하다고 생각했어요. 어떤 카드를 쓸지 고민될 땐 결국 ‘나한테 얼마나 도움이 되느냐’를 기준으로 결정하게 되잖아요. 그렇게 결제 금액에 상관 없이 자기 동네에서 결제할 때마다 3%를 적립 받을 수 있게 카드 상품을 만들었죠. 

동네로 좁혀서 혜택을 제공하는 과정이 쉽지만은 않았다고 들었어요. 

Joshua: 정말 그랬어요. 예컨대 저희가 원하는 3% 적립을 유지하려면 실적 조건이 필요하더라고요. ‘1만 원 이상 결제 시에만 적용’ 같은 제한이요. 그런데 우리가 동네에서 구매하는 것들을 생각해보면, 빵 하나 사고 커피 한 잔 사는데 1만 원 넘기기가 쉽지 않잖아요. 

당근은 그런 작은 결제에도 혜택을 주고 싶었어요. 그래서 이번 프로젝트에서는 수익보다 고객에게 더 많은 혜택을 제공하는 것을 목표로 삼았죠. 카드사와 협상 과정에서도 많은 노력을 기울였고요. 협업한 하나카드 측에서도 당근페이의 비전에 공감하고 최대한 많은 혜택을 만들기 위해 함께 고민해주셨죠. 덕분에 복잡한 조건을 없애고 동네에서 소액 결제를 할 때도 3% 혜택을 줄 수 있는 체크카드가 나올 수 있었어요. 

Ray: 개발적인 측면에서도 어려움이 있었어요. 대부분 카드사는 페이백 적립의 경우 카드사 내부 데이터망을 활용해 처리해요. 하지만 당근 체크카드의 경우 사용자의 지역 정보가 저희에게 있기 때문에, 카드사에서 제공받은 데이터를 기반으로 저희가 리워드 적립을 해야 했어요. 데이터를 매칭하는 과정에서 그만큼 어려움도 있었지만, 또 동시에 재밌기도 했어요. 당근페이 같은 핀테크 회사에서 이런 시스템 개발을 직접 해보기는 어렵거든요. 그런데 카드사에서 할 법한 일들을 이번에 모두 저희가 도맡았죠. 핀테크 업계에서 흔히 경험할 수 없는 챌린지한 일이 아니었을까 싶어요. 

동네 결제 혜택이 생기면, 고객도 좋겠지만 가게 사장님 입장에서도 손님이 많아져 좋을 것 같아요. 

Ray: 맞아요. 당근 체크카드는 단순히 사용자의 적립 혜택만을 목표로 하는 건 아니에요. 동네 사장님 측면에서도 어떤 효용을 줄 수 있을까 많이 고민했죠. ‘당근페이가 카드를 내놓는다면 어떤 모습일까?’ 생각했을 때 오프라인 결제와 소형 가맹점에 혜택을 집중하는 카드여야 한다고 생각했어요. 동네에서 쓸수록 혜택이 늘어나는 체크카드를 만들면, 더 많은 사용자가 동네의 특색 있는 가게를 발견할 수 있지 않을까 기대했어요. 그럼 동네 사장님들은 더 많은 단골을 만들 수 있을 테고요. 

Joshua: 우리나라 사업 폐업률을 살펴보면 대형 프랜차이즈보다 개인 사업자의 폐업률이 훨씬 높아요. 그래서 당근페이가 동네 상권을 활성화시키려는 목표를 갖고 있는 만큼, 동네에서 결제할 때마다 혜택이 쌓이는 카드로 이런 문제도 해결할 수 있지 않을까 싶었죠.  

이처럼 당근페이는 사용자 적립 혜택뿐 아니라 동네 가게의 활성화까지 꿈꾸고 있는데요. 동네 안에서 결제가 많이 일어나면 무엇이 좋을까요?

모두가 ‘더 넓은’ 혜택을 외칠 때, ‘더 좁은, 하지만 확실한’ 혜택으로 동네 금융을 만들어가는 당근페이의 이야기, 🥕어바웃당근 블로그🥕에서 인터뷰 전문을 확인해보세요!